신용회복 중 대출 가능한 곳 회생자·워크아웃 진행 중에도 가능한 금융상품 총정리
신용회복 중 대출 가능한 곳 | 회생자·워크아웃 진행 중에도 가능한 금융상품 총정리
“개인회생 중인데 대출 받을 수 있나요?”
“신용회복위원회 변제 중에도 가능한 금융사 있을까?”
과거 연체, 신용불량, 회생, 파산 등의 이력이 있다고 해서
현재 대출을 전부 포기해야 하는 것은 아닙니다.
정부는 최소한의 생계나 재기를 위한 정책자금 대출 루트를 운영하고 있으며,
일부 저축은행이나 서민금융 기관에서는
신용회복자에 특화된 상품도 마련해 두고 있습니다.
이번 글에서는 신용회복 중에도 가능한 대출처와 조건, 주의사항, 실제 승인사례까지
모두 정리해드립니다.
✅ 신용회복 중 대출 가능한 유형 정리
| 신용회복 상태 | 설명 | 대출 가능성 |
|---|---|---|
| 개인회생 진행 중 | 법원에 회생 신청 후 변제 진행 | 매우 낮음 (특례 상품만 가능) |
| 개인회생 인가 후 36회차 이상 납부 중 | 회생 상환 3년 이상 경과 | 일부 상품 가능 |
| 개인회생 완료(면책) | 법원 면책 결정 완료자 | 가능성 있음 |
| 신용회복위원회 채무조정 진행 중 | 워크아웃 변제 납부 중 | 중간 이상 (6회차 이상 납입 시 일부 상품 가능) |
| 신복위 변제 완료자 | 채무조정 정상 완료 | 대출 가능 |
💡 핵심 포인트:
변제 중이더라도 6~12개월 이상 성실상환 기록이 있으면 가능성 있음
🔍 신용회복 중 대출 가능한 대표 기관/상품
1. 서민금융진흥원 – 미소금융 생활자금 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 신용회복위원회 채무조정자, 회생자, 저소득 무보증자 |
| 대출 한도 | 최대 1,200만 원 |
| 금리 | 연 3.0% ~ 4.0% (정부지원 고정금리) |
| 조건 | 6회차 이상 성실상환 이력 필수 |
| 신청처 | 서민금융통합지원센터 방문 또는 온라인 앱 |
✅ 회생자 중도상환자 및 워크아웃 진행자도 실제 승인 사례 다수
2. 햇살론15 – 저신용자 전용 정부지원 상품
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 신용점수 하위 20% 이하 |
- 연소득 4,500만 원 이하 |
| 대출 한도 | 최대 1,400만 원 |
| 금리 | 연 15.9% 고정 (성실상환 시 인하 가능) |
| 조건 | 회생자도 3~6개월 이상 변제 성실 시 가능 |
| 보증기관 | 신용보증재단 or 서민금융진흥원
✅ 회생 중에도 실제 승인되는 유일한 정책 상품
3. SBI저축은행 – 사잇돌2 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 서울보증보험 보증 가능자 |
- 연소득 1,200만 원 이상이면 가능성 있음 |
| 신용 조건 | 신용점수 하위권도 가능 (600점대도 사례 있음) |
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 금리 | 연 7% ~ 17% |
| 방식 | 원리금균등상환, 모바일 신청 가능
✅ 회생 종료자 또는 신복위 완료자에 대해 긍정적 승인 사례 多
4. OK저축은행 – 회생자 대상 맞춤대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 회생 인가 이후 2년 이상 성실 상환자 |
| 대출한도 | 최대 500만 원 (보증료 있음) |
| 금리 | 연 12% ~ 18% 수준 |
| 필요서류 | 회생 인가 결정문, 변제계획표, 납입확인서 |
✅ 대출 전용 상담센터에서 회생 고객 맞춤 안내
✅ 무직자도 신청 가능(단, 거래이력 필요)
5. 사설 대출 회피 전략 – 안전한 방법만 정리
| 추천하지 않는 곳 | 대부업체, 문자광고, ‘○○론 승인보장’ 광고업체 등 |
| 추천하는 루트 | 정부·저축은행·협동조합 등 정식 등록 금융사만 이용 |
| 검증방법 | 금융소비자정보포털 https://fine.fss.or.kr 확인 가능 |
📋 신청 시 필요서류 (공통 기준)
| 서류명 | 비고 |
|---|---|
| 신분증 | 주민등록증, 운전면허증 등 |
| 회생 관련서류 | 인가 결정문, 변제계획안, 납입확인서 |
| 소득서류 | 건강보험료 납부확인서 or 급여명세서 |
| 본인 계좌 | 대출금 수령용 |
📊 실제 승인 사례 후기
후기① – 회생 변제 2년차, 햇살론15 승인
“중간에 연체도 있었지만, 최근 6개월 연속 납부하면서
햇살론15에서 300만 원 한도 승인받았습니다.
이자율은 높지만 큰 도움이 됐어요.”
후기② – 신복위 완료 후 미소금융 승인
“2024년에 워크아웃 끝내고 재기 중인데,
서민금융진흥원에서 생활자금 500만 원 대출됐어요.
이율도 낮고, 상담도 친절했습니다.”
⚠️ 유의사항
- 진행 중 회생자는 대출 심사 매우 제한적
→ 대부분 면책 후 6개월~1년 경과 후 승인 가능성 ↑ - 불법 사설대출·중개업체 유혹 주의
→ “승인보장” “회생자 100%” 광고는 대부분 사기 가능성 ↑ - 서민금융상품은 상환 능력보다 ‘성실납입 이력’ 중시
✅ 마무리: 신용회복은 끝이 아니라 시작입니다
과거 연체나 회생 이력이 있어도
정부는 일정 기준 이상 성실히 상환 중인 분들에게
재기 기회를 주는 금융제도를 운영 중입니다.
📌 중요한 건 ‘이력’보다 지금의 성실함입니다.
다시 일어설 수 있는 대출, 찾을 수 있습니다.
